O uso de cartões em transações no exterior cresceu de forma expressiva, refletindo uma sociedade cada vez mais conectada. Seja em viagens de lazer, negócios ou compras online, compreender os custos reais envolvidos e as regras vigentes é fundamental para evitar surpresas na fatura.
Um cartão internacional permite comprar em estabelecimentos físicos fora do Brasil ou em sites estrangeiros. As principais bandeiras — Visa, Mastercard, Elo — garantem aceitação global.
Para o usuário, o diferencial é a praticidade de não precisar trocar grandes quantias em espécie e ter acesso a benefícios extras, como seguros ou programas de pontos. Ainda assim, é preciso conhecer as variáveis que afetam o valor final da compra.
Quando você efetua uma compra, essa operação é autorizada pela bandeira e processada em dólar (geralmente câmbio turismo). A data do processamento pode ser diferente da data da compra, o que influencia o câmbio aplicado.
No fechamento da fatura, o valor em dólar é convertido para reais, acrescentando impostos e tarifas. Por isso, sempre confira a diferença entre a data da transação e a data de conversão no extrato.
Atualmente, o IOF para compras internacionais com cartão é de 3,5%, sem previsão de redução. Além disso, há o spread cambial cobrado pelo emissor do cartão, que pode chegar a 4% sobre o dólar comercial.
Além da conveniência, muitos cartões internacionais oferecem:
• Seguro viagem incluso, cobrindo acidentes e assistência médica no exterior.
• Programas de pontos ou milhas que podem ser trocados por passagens, hospedagens ou produtos.
• Cashback em fintechs e bancos digitais, com até US$50 de retorno em determinadas promoções.
Correntistas de cartões premium (black) usufruem de proteção contra fraudes na internet, atendimento 24 horas e até isenção de tarifas em determinadas condições.
Para otimizar cada operação, siga estas recomendações:
• Compare diariamente as cotações oferecidas pelo seu banco ou fintech.
• Considere abrir conta internacional multicurrency para evitar custos de conversão frequentes.
• Esteja atento às campanhas de IOF zero ou cashback aplicáveis aos seus cartões.
• Planeje compras mais caras em momentos de cotação favorável e concentre gastos em um único cartão para acumular benefícios.
Em julho de 2025, a Receita Federal ajustou o IOF para a alíquota fixa de 3,5%, cancelando a redução progressiva prevista até 2028. Essa decisão impacta diretamente o orçamento de brasileiros em viagem ou compras online.
O cenário futuro aponta para soluções digitais cada vez mais integradas, com contas internacionais de fácil abertura e expansão dos pagamentos em criptomoedas, o que pode alterar a dinâmica de spreads e impostos.
Comprar no exterior com cartão é uma prática acessível e segura, desde que o usuário esteja bem informado. Conhecer todos os encargos e proteções disponíveis transforma a experiência, evitando dores de cabeça financeiras e aproveitando ao máximo as vantagens oferecidas pelas bandeiras e instituições.
Planejamento, monitoramento e escolha consciente do cartão certo serão sempre os pilares para um uso inteligente e econômico.
Referências
